✅ CHECKLIST HỒ SƠ VAY VỐN DOANH NGHIỆP

Dùng để tự kiểm tra bộ hồ sơ trước khi nộp ngân hàng. Đánh dấu ☐ → ☑ những gì đã có; phần còn trống là việc cần hoàn thiện. Tài Chính Á Châu hỗ trợ anh/chị bổ sung và chuẩn hóa những mục còn thiếu.

💡 Hồ sơ càng đầy đủ và sạch, cơ hội được duyệt càng cao — nhưng quyết định cuối cùng thuộc về ngân hàng dựa trên tiêu chí thẩm định của từng tổ chức tín dụng.

1. HỒ SƠ PHÁP LÝ DOANH NGHIỆP

• ☐ Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp / ĐKKD (bản mới nhất, chứng thực trong 6 tháng)
• ☐ Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư (nếu được cấp riêng / có vốn nước ngoài)
• ☐ Điều lệ công ty (bản mới nhất, đóng dấu giáp lai)
• ☐ Giấy chứng nhận đăng ký mã số thuế (nếu cấp riêng)
• ☐ Giấy phép con / chứng chỉ hành nghề (với ngành kinh doanh có điều kiện)
• ☐ CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực của người đại diện pháp luật + chủ DN
• ☐ Danh sách thành viên HĐQT/HĐTV; sổ đăng ký cổ đông/thành viên góp vốn
• ☐ Quyết định bổ nhiệm người đại diện ký hồ sơ tín dụng (nếu có nhiều người đại diện)
• ☐ Biên bản/Quyết định của cấp có thẩm quyền phê duyệt việc vay vốn
• ☐ Văn bản ủy quyền (nếu người ký không phải đại diện pháp luật)
• ☐ Thông tin cập nhật về tình hình góp vốn, cổ đông/thành viên

2. HỒ SƠ TÀI CHÍNH (02 năm gần nhất + cập nhật quý gần nhất)

• ☐ Báo cáo tài chính 2 năm gần nhất: Bảng cân đối kế toán
• ☐ Báo cáo tài chính: Báo cáo kết quả kinh doanh
• ☐ Báo cáo tài chính: Báo cáo lưu chuyển tiền tệ
• ☐ Thuyết minh báo cáo tài chính
• ☐ Báo cáo kiểm toán (nếu có / nếu DN doanh thu lớn)
• ☐ BCTC cập nhật quý gần nhất
• ☐ Chi tiết các khoản mục: công nợ phải thu, phải trả, hàng tồn kho, TSCĐ, chi tiết nợ vay
• ☐ Tờ khai thuế GTGT năm gần nhất + các tháng/quý có doanh số cao
• ☐ Tờ khai/quyết toán thuế TNDN 2 năm gần nhất
• ☐ Doanh số bán hàng 3–6 tháng gần nhất
• ☐ Tình hình quan hệ tín dụng với các ngân hàng khác (hạn mức, dư nợ, chất lượng nợ)

⚠️ Nếu BCTC tự làm chưa khớp sổ sách/thuế, hoặc chưa có BCTC chuẩn — đây là điểm ngân hàng dễ từ chối. Tài Chính Á Châu có mảng kế toán hoàn thiện hồ sơ trên số liệu thật trước khi vay.

3. SAO KÊ & CHỨNG MINH DÒNG TIỀN

• ☐ Sao kê tài khoản ngân hàng 6–12 tháng (tất cả tài khoản giao dịch)
• ☐ Sao kê tại các tổ chức tín dụng khác đang giao dịch (1 năm gần nhất)
• ☐ Báo cáo nợ vay hiện tại (gốc, lãi, lịch trả)

4. HỒ SƠ CHỨNG MINH HOẠT ĐỘNG & MỤC ĐÍCH VAY

• ☐ Bảng kê các hợp đồng đã ký / dự kiến ký trong năm
• ☐ Tối thiểu 3 hợp đồng đầu ra + 3 hợp đồng đầu vào của đối tác lớn (kèm hóa đơn VAT)
• ☐ Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng vốn (xem mau-phuong-an-su-dung-von.md)
• ☐ Hợp đồng kinh tế / hóa đơn / chứng từ liên quan mục đích vay cụ thể
• ☐ Biên bản đối chiếu công nợ (nếu có)
• ☐ (Vay theo dự án) Hồ sơ pháp lý dự án + báo cáo nghiên cứu khả thi + phân tích dòng tiền dự án

5. HỒ SƠ TÀI SẢN ĐẢM BẢO (nếu khoản vay có TSĐB)

Chọn theo loại tài sản: - ☐ Bất động sản: Sổ đỏ/sổ hồng (GCN QSDĐ & tài sản trên đất), bản chính chủ, không tranh chấp + tờ khai thuế/lệ phí trước bạ - ☐ Ô tô / phương tiện vận tải: Giấy đăng ký xe, đăng kiểm còn hiệu lực, hợp đồng mua bán/hóa đơn - ☐ Máy móc, dây chuyền: Hợp đồng mua, hóa đơn GTGT, chứng nhận chất lượng, biên bản nghiệm thu - ☐ Khoản phải thu: Hợp đồng đầu ra + hóa đơn GTGT + biên bản nghiệm thu/đối chiếu công nợ - ☐ Hàng tồn kho: Báo cáo kho, biên bản kiểm kê & định giá, bảo hiểm hàng hóa - ☐ Giấy tờ có giá / sổ tiết kiệm: bản gốc + xác nhận phong tỏa - ☐ Báo cáo định giá tài sản (theo yêu cầu) - ☐ Giấy tờ chủ tài sản (nếu TSĐB của bên thứ ba): CCCD, đăng ký kết hôn/xác nhận tình trạng hôn nhân, cam kết bảo lãnh

6. HỒ SƠ TÍN DỤNG / CIC

• ☐ Thông tin CIC cập nhật (DN + chủ DN + thành viên góp vốn chính + chủ TSĐB) — không quá 1 tháng
• ☐ Xác nhận không có nợ xấu nhóm 3/4/5 (ngân hàng tra CIC)

📊 TỰ ĐÁNH GIÁ NHANH

Đếm số nhóm (1–6) anh/chị đã có tương đối đầy đủ: - 5–6 nhóm: Hồ sơ khá sẵn sàng → có thể tiến tới chuẩn bị nộp. - 3–4 nhóm: Còn thiếu → cần bổ sung trước khi nộp để tránh bị từ chối. - ≤ 2 nhóm: Nên hoàn thiện hồ sơ tài chính/kế toán trước khi vay.

🤝 Cần hỗ trợ? Tài Chính Á Châu — đơn vị tư vấn, hoàn thiện hồ sơ và kết nối vay vốn (không phải ngân hàng) — giúp anh/chị rà soát, bổ sung và chuẩn hóa hồ sơ từ BCTC nội kiểm. Liên hệ: www.taichinhachau.com.

Đây là danh mục tham khảo dựa trên thực tiễn hồ sơ tín dụng SME. Yêu cầu cụ thể có thể khác nhau giữa các ngân hàng và từng khoản vay. Kết quả vay phụ thuộc hồ sơ thực tế và tiêu chí thẩm định của từng tổ chức tín dụng.