✅ CHECKLIST HỒ SƠ VAY VỐN HỢP TÁC XÃ (HTX)

Dành cho hợp tác xã (nông nghiệp, thương mại, vận tải…) cần vốn sản xuất kinh doanh, thu mua, đầu tư. HTX có đặc thù pháp lý riêng (Luật HTX) — hồ sơ cần thể hiện rõ tư cách pháp nhân, quyền quyết định của Hội đồng quản trị/Đại hội thành viên, và hợp đồng tiêu thụ đầu ra.

Đánh dấu ☐ → ☑ những gì đã có. Tài Chính Á Châu hỗ trợ hoàn thiện phần còn thiếu.

1. HỒ SƠ PHÁP LÝ HỢP TÁC XÃ

• ☐ Giấy chứng nhận đăng ký hợp tác xã (bản mới nhất, chứng thực trong 6 tháng)
• ☐ Điều lệ hợp tác xã (bản mới nhất, đã thông qua tại Đại hội thành viên)
• ☐ Giấy chứng nhận đăng ký mã số thuế (nếu cấp riêng)
• ☐ Danh sách thành viên HTX + Danh sách Hội đồng quản trị / Ban quản trị (có chữ ký, đóng dấu)
• ☐ CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực của Chủ tịch HĐQT / người đại diện theo pháp luật
• ☐ Giấy phép con / chứng chỉ điều kiện kinh doanh (với ngành có điều kiện: vận tải, ATTP…)
• ☐ Biên bản/Nghị quyết của Đại hội thành viên / HĐQT phê duyệt việc vay vốn và cử người đại diện giao dịch tín dụng
• ☐ Văn bản ủy quyền (nếu người ký không phải đại diện pháp luật)
• ☐ Giấy chứng nhận góp vốn của các thành viên góp vốn chính

2. HỒ SƠ TÀI CHÍNH (02 năm gần nhất + cập nhật gần nhất)

• ☐ Báo cáo tài chính 2 năm: Bảng cân đối kế toán
• ☐ Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh
• ☐ Báo cáo lưu chuyển tiền tệ + thuyết minh BCTC
• ☐ BCTC cập nhật kỳ/quý gần nhất
• ☐ Chi tiết công nợ phải thu, phải trả, hàng tồn kho, TSCĐ
• ☐ Tờ khai thuế GTGT + thuế TNDN (nếu HTX thuộc diện kê khai)
• ☐ Báo cáo phân phối thu nhập cho thành viên (nếu có)

⚠️ HTX nông nghiệp thường có tính mùa vụ và sổ sách chưa chuẩn hóa. Tài Chính Á Châu hỗ trợ lập BCTC và báo cáo dòng tiền theo chu kỳ sản xuất để ngân hàng đánh giá đúng.

3. SAO KÊ & DÒNG TIỀN

• ☐ Sao kê tài khoản ngân hàng 6–12 tháng của HTX
• ☐ Báo cáo nợ vay hiện tại (nếu có)
• ☐ Thông tin quan hệ tín dụng với các tổ chức tín dụng khác

4. HỒ SƠ CHỨNG MINH HOẠT ĐỘNG & ĐẦU RA

• ☐ Hợp đồng tiêu thụ sản phẩm / hợp đồng đầu ra với đối tác (rất quan trọng với HTX)
• ☐ Hợp đồng/chứng từ đầu vào (giống, vật tư, nguyên liệu, nhiên liệu…)
• ☐ Bảng kê doanh số bán hàng / sản lượng theo mùa vụ
• ☐ Thư giới thiệu / hợp đồng phân phối (nếu có)
• ☐ Phương án sản xuất kinh doanh / phương án sử dụng vốn — xem mau-phuong-an-su-dung-von.md
• ☐ (Đầu tư dự án) Hồ sơ dự án + dự toán + phân tích dòng tiền

5. TÀI SẢN ĐẢM BẢO (nếu khoản vay có TSĐB)

• ☐ Bất động sản / đất sản xuất: GCN QSDĐ, quyết định giao/cho thuê đất, không tranh chấp
• ☐ Máy móc, phương tiện vận tải, thiết bị nông nghiệp: hợp đồng mua, hóa đơn, đăng ký/đăng kiểm
• ☐ Hàng hóa / nông sản tồn kho: báo cáo kho, kiểm kê, định giá, bảo hiểm
• ☐ Khoản phải thu từ hợp đồng tiêu thụ: hợp đồng + hóa đơn + biên bản đối chiếu
• ☐ Giấy tờ chủ tài sản (nếu TSĐB của thành viên/bên thứ ba) + cam kết bảo lãnh
• ☐ Báo cáo định giá tài sản (theo yêu cầu)

6. LỊCH SỬ TÍN DỤNG / CIC

• ☐ Thông tin CIC của HTX + người đại diện + thành viên góp vốn chính + chủ TSĐB (không quá 1 tháng)
• ☐ Không có nợ xấu nhóm 3/4/5

📊 TỰ ĐÁNH GIÁ NHANH

• Có hợp đồng tiêu thụ đầu ra + BCTC + sao kê: hồ sơ thuận lợi, dòng tiền chứng minh được.
• Thiếu hợp đồng đầu ra hoặc sổ sách mùa vụ chưa rõ: cần củng cố để ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ.
• HTX mới / chưa có BCTC chuẩn: nên hoàn thiện hồ sơ tài chính trước khi vay.

🤝 Cần hỗ trợ? Tài Chính Á Châu — tư vấn, hoàn thiện hồ sơ, kết nối vay vốn (không phải ngân hàng) — am hiểu đặc thù HTX và dòng tiền mùa vụ. Liên hệ: www.taichinhachau.com.

Danh mục tham khảo. Yêu cầu cụ thể khác nhau giữa các ngân hàng và khoản vay. Kết quả vay phụ thuộc hồ sơ thực tế và tiêu chí thẩm định của từng tổ chức tín dụng.