📝 MẪU PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG VỐN

Phương án sử dụng vốn là tài liệu bắt buộc và quan trọng nhất thuyết phục ngân hàng: bạn vay để làm gì, bao nhiêu, và lấy nguồn nào trả nợ. Hồ sơ có phương án vốn rõ ràng, hợp lý sẽ tăng cơ hội được duyệt đáng kể.

Điền vào các mục [...] bên dưới. Có ví dụ minh họa ở cuối. Cần hỗ trợ lập phương án chuyên nghiệp, liên hệ Tài Chính Á Châu.

PHẦN 1 — THÔNG TIN CHUNG

Tên doanh nghiệp / hộ kinh doanh / HTX / cá nhân: [................................]
Mã số thuế / số ĐKKD / GP HKD: [................................]
Người đại diện: [................] · Chức vụ: [................]
Ngành nghề kinh doanh chính: [................................]
Thời gian hoạt động: [......] năm
Địa điểm kinh doanh: [................................]

PHẦN 2 — NHU CẦU VAY VỐN

Số tiền đề nghị vay: [................] đồng
Thời hạn vay mong muốn: [......] tháng ☐ Ngắn hạn (≤12 tháng) ☐ Trung-dài hạn
Mục đích vay (chọn + mô tả):
☐ Bổ sung vốn lưu động (nhập hàng, nguyên vật liệu, chi phí vận hành)
☐ Đầu tư tài sản cố định (máy móc, thiết bị, phương tiện)
☐ Mở rộng / đầu tư cơ sở (nhà xưởng, chi nhánh, cửa hàng)
☐ Tái cơ cấu nợ
☐ Khác: [................................]
Mô tả chi tiết mục đích: [................................................................]

PHẦN 3 — KẾ HOẠCH SỬ DỤNG VỐN (phân bổ cụ thể)

TT	Khoản mục sử dụng vốn	Số tiền (đồng)	Thời điểm dùng
1	`[Ví dụ: Nhập hàng đợt 1]`	`[..........]`	`[Tháng ../2026]`
2	`[..........................]`	`[..........]`	`[............]`
3	`[..........................]`	`[..........]`	`[............]`
4	`[..........................]`	`[..........]`	`[............]`
	TỔNG CỘNG (phải khớp số tiền vay)	`[..........]`

PHẦN 4 — NGUỒN VỐN THAM GIA

Ngân hàng muốn thấy bạn cũng "góp phần", không vay 100%.

Nguồn vốn	Số tiền (đồng)	Tỷ trọng (%)
Vốn tự có tham gia	`[..........]`	`[....]%`
Vốn vay ngân hàng đề nghị	`[..........]`	`[....]%`
Vốn chiếm dụng (nhà cung cấp / ứng trước của khách)	`[..........]`	`[....]%`
Vốn huy động khác	`[..........]`	`[....]%`
Tổng nhu cầu vốn	`[..........]`	100%

PHẦN 5 — HIỆU QUẢ DỰ KIẾN & NGUỒN TRẢ NỢ

Đây là phần thuyết phục ngân hàng bạn trả được nợ.

Doanh thu dự kiến sau khi dùng vốn (năm/tháng): [..........] đồng
Lợi nhuận dự kiến: [..........] đồng
Nguồn trả nợ chính: [Ví dụ: doanh thu bán hàng hằng tháng]
Kế hoạch trả nợ dự kiến:

Kỳ (tháng/quý)	Trả gốc	Trả lãi	Tổng trả	Nguồn trả
`[Kỳ 1]`	`[......]`	`[......]`	`[......]`	`[..........]`
`[Kỳ 2]`	`[......]`	`[......]`	`[......]`	`[..........]`
`[...]`

Khả năng trả nợ: dòng tiền hằng tháng [..........] so với nghĩa vụ trả nợ hằng tháng [..........] → [đủ / dư bao nhiêu]

PHẦN 6 — TÀI SẢN ĐẢM BẢO (nếu có)

Loại TSĐB: [BĐS / xe / máy móc / khoản phải thu / hàng tồn / sổ tiết kiệm]
Mô tả & giá trị ước tính: [................] — khoảng [..........] đồng
Tình trạng pháp lý: [chính chủ, không tranh chấp / ...]

PHẦN 7 — CAM KẾT

"Tôi cam kết các thông tin và số liệu trong phương án này là trung thực và chính xác, phản ánh đúng tình hình thực tế. Tôi chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác của thông tin cung cấp."

Người lập (ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu nếu có): [................] · Ngày: [../../2026]

📌 VÍ DỤ MINH HỌA (Hộ kinh doanh tạp hóa cần vốn nhập hàng)

Số tiền vay: 300.000.000 đồng · Thời hạn: 12 tháng · Mục đích: bổ sung vốn lưu động nhập hàng Tết.
Kế hoạch sử dụng vốn: | TT | Khoản mục | Số tiền | Thời điểm | |---|---|---:|---| | 1 | Nhập hàng bánh kẹo, đồ uống Tết | 200.000.000 | T11/2026 | | 2 | Nhập hàng tiêu dùng thiết yếu | 80.000.000 | T12/2026 | | 3 | Dự phòng vận hành (điện, nhân công) | 20.000.000 | T11–12/2026 | | | Tổng | 300.000.000 | |
Nguồn vốn: Vốn tự có 100tr (25%) + Vay 300tr (75%).
Hiệu quả: doanh thu mùa Tết dự kiến 900tr, lợi nhuận ~120tr.
Nguồn trả nợ: doanh thu bán hàng hằng tháng (~75tr/tháng), trả gốc+lãi ~28tr/tháng → dòng tiền đủ trả.

🤝 Cần lập phương án chuyên nghiệp?

Một phương án sử dụng vốn được trình bày đúng cách — gắn với BCTC và dòng tiền thực — thuyết phục ngân hàng hơn nhiều. Tài Chính Á Châu (tư vấn, hoàn thiện hồ sơ, kết nối vay vốn — không phải ngân hàng) hỗ trợ bạn lập phương án vốn, dự báo dòng tiền và khả năng trả nợ từ BCTC nội kiểm. Liên hệ: www.taichinhachau.com.

Mẫu tham khảo. Một số ngân hàng yêu cầu mẫu riêng. Số liệu phải trung thực, đúng thực tế. Kết quả vay phụ thuộc hồ sơ thực tế và tiêu chí thẩm định của từng tổ chức tín dụng.

📞 Hotline/Zalo: 0932 154 266 | ✉️ info@dichvuketoanachau.com | 🌐 taichinhachau.com | 🏢 343 Phạm Ngũ Lão, Quận 1, TP.HCM

Tài liệu do Tài Chính Á Châu biên soạn nhằm hỗ trợ tư vấn, định hướng và hoàn thiện hồ sơ vay. Kết quả vay phụ thuộc hồ sơ thực tế và tiêu chí thẩm định của từng tổ chức tín dụng. Tài Chính Á Châu không phải ngân hàng và không cấp tín dụng.